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家庭理財面對面

作者:admin 更新時間:2019年05月30日 09:44:28

  如果你沒有取之不盡用之不竭的家產,就一定要學會理財;如果你的家庭收入很低,每月打理完日常開銷就會捉襟見肘,那你更需要理財。就像每個人有不同的活法一樣,不同收入的家庭也有自己的理財妙方。快看本期的家庭理財寶典吧,說不定它就是為你量身訂做的哦!


  作者:李磊鵬


  快樂第一


  小俞/家庭月收入1200元


  我和妻子的月工資加起來有1200多元,對于一個三口之家,并不算富裕。怎樣使這筆有限的資金發揮最大的效能,經過不斷的探索,我們最終確定:“明確主題,保證儲蓄,適當傾斜,重點突出”的持家方略。


  每月領到工資后,我們先將其分成兩大部分。首先是固定不變的300元儲蓄款,雷打不動。其余的就是根據不同需要分成五筆大小不等的款項:一是家庭日常生活開支;二是給雙方父母買東西的孝敬錢;作為兩個“書蟲”,每月200元的購書款也必不可少;妻子愛吃零食,特別是有了女兒后,給這兩個“饞蟲”解饞的款項也要單獨開列;剩下的就用來應付突發性事件和人情消費。這樣的分類,基本涵蓋了日常生活的各個方面。平時我們都會注意節省,所以很少會出現超支的現象。如果有盈余,經“民主協商”,或轉入儲蓄,或轉入其它款項。但是給父母買東西的錢和購書款若有剩余,就全部轉入下月。


  在不少人眼里,每年外出旅游一次,似乎太奢侈了些,但我和妻子卻不這么認為。一年一度的旅行在我們家里是雷打不動的。女兒年幼時,我們三口多跑短途。漸漸地小女胳膊腿兒一年長似一年,雄心也大了,近的便不屑去,要看海,要爬黃山。聽著她和妻子神侃,我嘆息背行李的任務大概又是非我莫屬了。我還要負責收集該旅游景點的有關資料,畢竟還屬工薪階層,還得精打細算,不過每出去一次,都有一些收獲。


  讀書也是人生一大樂趣,在我家買書的錢也從未亮過紅燈。我在書店、書攤千挑萬揀,尋一本合口味的書便如獲至寶。妻愛讀的書是瓊瑤、金庸,一買便是幾十本,想對她提意見,喊不公,但看見她捧書癡讀,被書中內容感動得涕淚長流時,便沒有心思去和她論短長了。


  女兒每月的兒童雜志,也是必支的款項。那一天出什么雜志,小小人兒心里透亮。小嘴一張,嘹亮的嗓音認真讀著雜志中的故事,讓你不由得不點頭稱贊。我們家每個人都有各自愛讀的書,閑暇燈下各自人手一冊,倒也有無盡樂趣。


  小日子的小算盤再緊巴,當會計的妻總能很靈光地撥弄靈活,在算計中過著有情調的生活,真的蠻有滋味。


  巧設賬本


  長青/家庭月收入3000元


  周圍不少朋友是小款,有個女友躊躇滿志地對我說:“我的目標是買上十套房子,然后老了坐等收租!”接著她又像突然想起什么似的問:“我覺得買房子是最好的理財方式,像我們家老房當時買才12萬,現在一個月可以租一千元呢。怎么你不走這條路?”我沒好氣地答:“生吃都不夠還想曬干?”


  這可是句大實話,因為我和先生都是拿死工資的,兩個人一個月加起來3000元左右,要買房、要裝修、要培養孩子,像廈門人常說的“樣樣要跟上趟”的確是件難事。還好有我這個自封的“理財高手”,我的高招其實也不神秘,就是巧設賬本,算了再花,花了還要算―――


  每個月一領到工資,我就會按比例分門別類。首先,得將還購房貸款的600元大筆一揮勾掉。


  接著,所謂“留得青山在,不怕沒柴燒”,像我們這樣的家庭,只要夫妻都健康地活著,每個月財源就會“循循”(閩南語)來,所以伙食費絕對不能摳門,800元(含孩子的牛奶費)是雷打不動的。當然,每天買完菜我還會列出明細賬,那些光照顧了嘴巴卻談不上營養的超支項目都將被堅決摒棄。


  吃住有著落,人心就不慌,其余的就相對好辦了。第三條該考慮的是水電、煤氣、電話、手機、管理費這類雜費。除了管理費以外,另幾樣都是有彈性的。我的定額是200元,只要這個月超支,下個月必定加倍小心補回來。


  3000元去了半壁江山,可是別忘了,孩子的教育乃是重中之重,我還指望將來靠他“咸魚翻身”呢,所以至少還得留出300元作為請鋼琴家教、買課外書等教育投資的費用。隨著孩子年齡的增長,這項開支也會逐年遞增,但都是白紙黑字清清楚楚,因此連孩子也懂得說:“媽媽,我很喜歡那本《西游記》,不過這個月該買書的錢已經花完了,等下個月吧。”


  都光顧著自己的小家庭了,我這邊的父母自給自足,不用我操心,可是丈夫在農村的老父老母甚至八竿子打不著的窮親戚也不能忘呀,所以我每月還得留出50元作為“親情基金”,逢年過節都會買點東西給老人寄過去,但總的來說還是以量入為出為原則,因為農村紅白喜事多,想打腫臉充胖子肯定是不行的。


  剩下的1050元可以稍稍松口氣了,一般我會定下250元作為機動資金,想看《黑客帝國》或是看中了哪套新衣都得從中“拔毛”,久而久之,我和先生都養成了頭腦不輕易發熱的性格,單位里的同事還夸先生“冷靜、穩重”呢。


  最后碩果僅存的800元理想的去處當然是儲蓄了,不過適當的投資也是我們這個家的希望,所以這些年來我除了每月拿400元存定期外,另400元慢慢地積攢下來作為購買債券、基金或是申購新股的“老本”,碰上單位發獎金或是賺了“外快”也歸到這個項目來而絕不隨意犒勞自己,所以像滾雪球一般越滾越多,算起來也是小有收獲。


  總結起來,我們這個普普通通的家庭由于理性消費,雖然當不上“款爺”,但也不自慚形穢,而是知足常樂,小日子同樣過得和和美美。


  基金理財讓家庭投資穩定獲利


  張東黎/家庭月收入9000元


  我和老公都在事業單位工作,平均每月家庭收入在9000元左右。去年我們有了自己的小寶寶,今年上半年又買了輛經濟型家用車。由于父母年紀較大,為了照顧他們,我們始終住在一起。而單位分的房子買了產權后就一直出租,每月有1500元的收入。另外,我們還有一些投資,一是8萬元的CBD房地產信托,收益遠遠高于國債;二是買了17萬元的博時價值增長基金和南方寶元債券基金,不到一年的時間累計已經拿回約1.4萬元的分紅;再就是6000歐元存款,是今年春節才換的,但也有了5%以上的收益。


  俗話說人無遠慮必有近憂,為了實現對親人的“愛”的價值增長,我們根據自己的經驗并請教了銀行理財顧問,制定了一個20年的投資計劃。年平均投資收益率嘛,我們要求能和中國GDP的增長率一致,也就是每年不低于7%。為此,我們決定:


  一、投入2萬元把出租房裝修一下并換些新家電,這樣每月租金就可以提高350元。


  二、每月存入2000元定期存款,存期兩年,兩年后本息加上當月的2000元再存兩年定期,依此類推。遇到當月發行國債可以買些中短期國債。孩子大一些后存銀行的教育儲蓄,可以不交利息稅。


  三、每月用銀行推薦的“定期定額”法,買入1500元的封閉式基金和2000元的開放式基金。我認為基金是中長線投資工具,因此選擇上采用“讓歷史告訴未來”的原則,選了各評價機構和媒體排行榜公認的兩家績優公司――博時和華夏。目前我已申購了博時裕富指數基金,相信它投資的200家流通市值最大的公司代表著中國經濟的光明前景,也一定會給我帶來財運。至于原來的博時價值增長基金,我當然還會加大投入,因為我希望對親人的愛,能夠不斷地價值增長。

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